Alors que l’on souhaite faire fructifier son épargne sur le long terme, il existe de nombreuses opportunités financières pour gagner plus et plus vite. Avec l’essor d’Internet, les opportunités d’investir son argent se sont multipliées et sont devenues pour certaines plus facilement accessibles, même avec un capital de petite taille. L’investissement en Bourse est l’une de ces options qui pavent la route numérique. Pourtant, il faut avouer que l’idée de placer son argent dans des produits financiers inquiète plus d’un épargnant. On associe souvent les marchés financiers à une sorte d’énorme casino où acheter une action reviendrait à miser son argent sur un coup de roulette. Boursicoter, spéculer ou investir en Bourse est loin d’être un jeu de hasard.
Notre guide pourrait s’intituler “Investir en Bourse pour les nuls”. Nous allons en effet vous présenter tous nos conseils et points de vigilance sur lesquels porter votre attention avant de casser votre compte épargne pour tenter votre chance. Faut-il investir en Bourse ? Oui mais à certaines conditions.
Définition du cadre
Notre guide porte essentiellement sur le concept d’investir en bourse en ligne, en faisant abstraction de gestionnaires physiques de fonds et de plateformes de trading orientées vers le scalping / day trading où les risques sont bien trop importants. Nous consacrons notre réflexion aux placements avec une visée à moyen et long terme où la volatilité impacte moins directement une stratégie d’investissement. Tout site pour investir en Bourse qui propose des opérations de Forex ou d’options binaires (type broker CFD) est exclu de cette review.
Apprendre à investir en bourse signifie que les traders se forment pour savoir où et comment acheter ou vendre des titres sur les marchés financiers. De ces passages d’ordres ils peuvent dégager des revenus sous la forme de dividendes et / ou d’obligations via la cession de parts d’entreprises cotées dont ils possèdent des actions. Ils peuvent aussi profiter des plus values générées par une opération boursière suite à la vente d’un instrument financier dans des conditions favorables vis-à-vis du marché.
Sur quoi investir en Bourse ?
C’est peut-être la question qui effraie le plus les apprentis investisseurs. Lorsqu’on évoque des placements boursiers à long terme il existe 3 grands modèles à disposition sur quoi investir en Bourse : l’assurance vie, le compte titre ordinaire (CTO) et le Plan Epargne Action (PEA).
L’assurance vie
Le contrat d’assurance est un investissement classique qui effraie moins les épargnants. On voit cette souscription comme un placement refuge. Pourtant elle repose sur des produits négociés dans les places boursières comme les fonds en euro. L’assurance vie offre des droits d’entrée assez faibles avec une certaine flexibilité dans les versements. Selon l’intermédiaire les frais de gestion sont plus ou moins compétitifs (arbitrage, transfert). Le risque est mesuré, même avec une approche offensive. Les rendements sont plutôt constants. Investissement idéal pour un débutant.
Le PEA / le PEA – PME
C’est une opportunité réservée aux résidents français. Il n’est possible d’ouvrir qu’un PEA / PEA – PME par personne. Le PEA est plafonné à 150k€ d’apport au compte, le PEA – PME à 75k€, ce qui signifie que toutes les plus values et profits peuvent dépasser ce montant. Ces deux formules ouvrent les portes à toute une gamme d’actions d’entreprises cotées françaises et européennes et à certains trackers internationaux éligibles. La gestion d’un PEA / PEA – PME est plutôt réservé aux investisseurs intermédiaires avec un peu de temps à consacrer à la gestion de leurs actifs.
Le Compte Titre Ordinaire
Le CTO est l’opportunité à saisir pour tous les traders confirmés puisqu’elle nécessite une solide connaissance des mécanismes des marchés boursiers et des produits qui y sont associés. Il faut aussi avoir du temps à consacrer à son compte titre ordinaire pour en tirer le meilleur parti. Il n’y a actuellement pas de limitation d’ouverture de CTO par personne, ni de plafond d’apports de fonds. Il regroupe tous les titres, actions, obligations et fonds d’investissement du monde.
Les instruments financiers qu’un trader en ligne rencontrent dans une stratégie d’investissement à moyen et long terme sont les fonds actifs, les fonds passifs (ou trackers), les titres vifs (actions achetées en direct) et les fonds indiciels (ou warrants). L’objectif majeur de ces produits est de réussir à les revendre à un prix unitaire plus élevé que celui de l’achat. Comme tout élément boursier leurs cours peuvent énormément varier sur une période courte. Une vision à long terme est essentielle.
Les règles fondamentales pour bien investir son argent en Bourse
Les traders expérimentés ont tendance à rappeler ces concepts qui sont les fondations de comment investir en bourse débutant : la Raison, la Mesure, l’Humilité et le Mental / la Discipline. Investir son argent en Bourse avec de meilleures chances de succès passe par le respect de ces règles élémentaires.
La Raison
Cela signifie qu’il est indispensable de diversifier le plus possible les actifs de son portefeuille. Le motif principal réside dans le proverbe populaire : Il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier. Si jamais un de vos investissements vient à s’écrouler il ne représente qu’une partie de votre capital initial. Cette notion est valable pour l’investissement boursier comme pour l’optimisation de son épargne. Investir en bourse n’est qu’une option parmi d’autres pour faire fructifier son argent disponible.
La Mesure
Définissez avec soin votre budget risque et respectez-le. Ne placez que l’argent dont vous n’avez pas besoin. Par exemple ne touchez pas à votre épargne de précaution pour vous lancer en Bourse. Fixez-vous des objectifs réalistes en adéquation avec votre capital, vos connaissances dans le trading et votre stratégie d’investissement.
L’Humilité
Ne soyez pas trop présomptueux et n’attendez pas le super coup miracle qui va vous rapporter des gains colossaux. Il est important de définir une stratégie financière et de la suivre progressivement selon la méthode DCA : Dollar Cost Average. C’est une méthode qui vise à lisser ses versements selon un programme préétabli pour élargir le capital disponible. Il est souvent conseillé de le faire sur un échéancier entre 6 et 12 mois afin d’atteindre le premier seuil d’investissement défini. Puis de consolider ses fonds avec des versements réguliers, mensuels ou trimestriels, si cela est possible.
Le Mental / la Discipline
Il est vital de comprendre ce à quoi vous allez être confrontés en tant qu’investisseur en bourse. Les spécialistes appellent cela la psychologie du trader. Il est impératif de garder la tête froide en toutes circonstances afin de limiter les risques financiers d’une décision désastreuse suite à un événement sur les marchés financiers. Vendre en catastrophe alors que votre action décroche brutalement. Acheter de façon déraisonnable un titre qui connaît une hausse folle.
Au contraire il faut voir les choses en sens inverse : renforcer son capital quand le marché est bas / alléger quand les cours sont hauts. Une vision sereine et détachée permet de s’assurer des profits futurs. Surveiller son portefeuille régulièrement permet de respecter les objectifs fixés. Il ne faut surtout pas avoir peur de clôturer un ordre :
- pour prendre les profits qui étaient prévus
- pour cesser des pertes qui pourraient mettre en danger la santé globale du portefeuille
Ces règles fondamentales fonctionnent individuellement et prennent tout leur sens ensemble. Elles sont les garde fous qui évitent de tomber dans le piège de la Bourse – Casino. Certains analystes en viennent même à dire qu’on ne joue pas en Bourse. Il n’est pas question d’un pari à 50 / 50. Certes les instruments financiers sont volatiles mais il est possible de sécuriser ses positions et ses fonds, en suivant une trajectoire financière forte, afin de réduire les chances d’une banqueroute personnelle. Il faut accepter de perdre pour mieux gagner ensuite.
L’information
Ce dernier point ne fait pas partie des règles fondamentales pour s’assurer un avenir en Bourse. Il est plus à considérer comme un rappel de bon sens. Certains brokers CFD auraient tendance à présenter le trading en ligne comme l’eldorado miraculeux où même les ignorants peuvent faire fortune.
Bien entendu il n’en est rien. Vous devez vous informer avant, pendant et après avoir investi votre argent. Il est important de comprendre correctement les mécanismes du secteur financier et des instruments qui le composent. Il est impératif pour votre santé financière de bien prendre la mesure des risques encourus. Vous pouvez collecter des informations auprès d’un expert et suivre régulièrement l’actualité financière.
Tout le monde s’accorde sur la notion de risques liés au trading. Ils sont bien réels. Cependant il est possible de limiter leur portée avec un bagage de connaissances et compétences le plus solide possible. Les niveaux débutant, intermédiaire et confirmé sont tout autant concernés par le besoin d’informations.
Combien investir en Bourse ?
Il n’existe pas de réponses établies à la question “Combien investir en Bourse ?” Comme nous l’avons indiqué dans la règle fondamentale de la Mesure il ne faut surtout pas placer de l’argent dont on pourrait avoir besoin. La réponse la plus adaptée serait sûrement “la somme d’argent passive dont vous disposez au moment de votre investissement”.
Que ça soit un contrat d’assurance vie ou l’ouverture d’un Compte Titre Ordinaire ou d’un PEA / PEA – PME le versement initial est désormais assez bas. Dès 100€ (voire 30€ sur certaines banques en ligne) pour un compte action et 300€ pour une assurance vie, le nombre de soupirants explose.
Il est évident que plus vos fonds disponibles sont importants au départ, plus il est facile de diversifier son portefeuille et de faire des placements significatifs. En suivant la règle du DCA un abondement progressif peut palier à un capital de départ restreint pour des résultats finaux performants.
Gestion libre, profilée ou sous mandat ?
Ce triple format a longtemps été réservé à l’assurance vie. Le but est d’offrir aux souscripteurs une liberté plus ou moins importante dans la gestion de leur placement.
La gestion libre, comme son nom l’indique, permet de choisir librement les produits financiers qui composent son assurance vie. Elle nécessite de bonnes connaissances et un suivi régulier pour sécuriser un maximum son investissement.
La gestion profilée est de plus en plus proposée par les compagnies qui gèrent les assurances vie. En mots simples c’est la mise en avant de packs préétablis de produits financiers avec un niveau de risques défini. Le niveau le moins élevé favorise les fonds en euro qui sont une valeur sûre. Le niveau le plus élevé propose un mix plus large avec des actions et obligations potentiellement plus volatiles. Le souscripteur n’a pas cherché précisément les composants de son assurance vie. Il suit une trajectoire d’investissement.
La gestion sous mandat offre l’opportunité de déléguer son autorité à un expert financiers qui s’occupe pour vous du pilotage de votre contrat. Lors de la signature du mandat un profil d’investissement est défini. Souvent sur 4 niveaux : défensif ou prudent, équilibré, dynamique et offensif. Du moins risqué au plus risqué. Le gestionnaire suit votre directive générale et en tire le meilleur profit possible.
Nous disions que ce triple format avait longtemps été exclusif aux assurances vie. Or avec l’émergence des nouveaux services et prestations des banques en ligne un nouveau type de gestion de CTO, PEA / PEA – PME a vu le jour sur le même modèle.
Les débutants sont fortement invités à choisir la gestion sous mandat qui, certes, engendre des frais de gestion plus importants, mais présentent l’avantage majeur de laisser des mains expertes aux commandes de votre capital. Les profits peuvent être moins importants mais bien présents. Au plus l’investisseur se sent compétent, au plus il peut se diriger vers une gestion libre.
Investissement boursier ou investissement immobilier ?
C’est une question qui revient très souvent lorsque nous parlons d’investissement. L’investissement immobilier – dans la pierre – a toujours eu la cote en France. Il semble représenter une valeur refuge et un symbole de richesse à travers un patrimoine palpable. Pourtant l’investissement boursier présente quelques avantages vraiments intéressants :
- il est beaucoup plus abordable. Nous le disions plus haut il est désormais possible de souscrire à une assurance vie ou d’ouvrir un compte titre ordinaire avec un capital de petite taille
- les risques ne sont pas si importants qu’on veut bien le croire. La diversification et une gestion raisonnable de son portefeuille d’actifs présentent moins de risques externes qu’un bien immobilier à la merci d’un locataire et des frais de gestion intrinsèques (co propriété, fiscalité, etc.)
- investir en bourse en ligne peut demander bien moins de temps que de trouver un bien immobilier et le gérer : rendez-vous chez le notaire, promoteur, visite de location , etc.
- c’est beaucoup moins complexe de gérer un portefeuille boursier que de suivre intégralement la dimension fiscale et juridique d’un bien immobilier. De plus avec la gestion sous mandat cette complexité est réduite quasiment à zéro. Elle coûte beaucoup moins chère qu’une gestion immobilière par un agence ou un notaire
- l’investissement boursier s’avère finalement plus rentable sur le long terme. Il y a peu de chances que votre portefeuille d’actifs se dégrade totalement. Là où un bien immobilier s’abîme au fil des années faute de capitaux réinjectés régulièrement pour l’entretien
Investir en bourse ou dans l’or ?
Alors que la bourse a le vent en poupe, il ne faut pas délaisser les classiques. L’or reste un actif intéressant si vous essayez de bâtir un portefeuille diversifié. ll ne faut pas négliger les fondamentaux.
C’est pourtant difficile d’allouer à l’or un part importante de nos ressources. Comparé à Tesla, investir dans l’or n’est pas très sexy. Pourtant, en temps de crise c’est un actif qui a la cote. Cela permet de compenser la baisse de la valeur d’une portefeuillle d’actifs boursiers.
Une meilleure application pour investir en bourse ?
Les banques en ligne ont permis une redistribution des cartes avec leur approche plus directe et vulgarisatrice. Cela a ouvert la voie à des tarifs plus compétitifs face à des banques institutionnelles qui monopolisaient le secteur.
Voici notre sélection des meilleures applications pour investir en Bourse – avec un excellent ratio rendement / frais de courtage
- Fortuneo
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