Les opportunités de faire du trading en ligne simplement se multiplient au cours des dernières années. Il n’a jamais été aussi simple de boursicoter. Actions, devises, matières premières ou encore crypto monnaies sont accessibles à la négociation depuis de nombreuses plateformes plus ou moins optimisées dans ce but. Les brokers en ligne en viennent même à se spécialiser pour proposer une expérience trader de meilleure qualité grâce à des outils techniques développés pour cette spécialité financière. Les brokers en ligne sont devenus incontournables. Alors si vous voulez devenir trader, vous êtes au bon endroit !
On entend beaucoup parler des CFD dans le milieu des placements en bourse. La nature de cet instrument financier échappe encore à certains amateurs. Qu’est-ce qu’un CFD ? Comment fonctionne-t-il ? Quels sont les critères pour choisir un broker CFD fiable ? Ses avantages et ses inconvénients ?
Qu’est-ce qu’un CFD ?
Avant de parler des opérateurs qui rendent possible leur négociation il est essentiel de comprendre ce qu’est un CFD. Il s’agit d’un acronyme anglais qui signifie Contract For Difference. C’est souvent traduit par Contrat pour la Différence. Ce qui signifie dans le contexte des places boursières qu’un CFD est un produit financier qui autorise un trader à spéculer sur la différence de prix entre le moment où l’ordre est passé et lorsqu’il est clôturé. A la hausse ou la baisse. C’est sur cette différence que le trader CFD réalise ses plus values lorsque sa stratégie est payante.
D’un aspect plus technique c’est un produit dérivé des instruments financiers “classiques” qui offre la possibilité de faire de la spéculation de manière simplifiée et assez peu coûteuse sur les indices boursiers (CAC 40, Dow Jones 30, DAX 30, etc.), les matières premières (or, pétrole, argent, etc.), les actions de grandes entreprises cotées en Bourse (Apple, Renault, etc.), les crypto monnaies (CFD Bitcoin, Ethereum, Ripple, etc.) et les devises (CFD Forex : Euro, US Dollar, etc.). On les appelle les biens sous-jacents. Un CFD reproduit les variations du bien sous-jacent “original” de façon très précise (sur le principe d’un Market Maker). Le CFD trading consiste à parier sur des évolutions des cours soit à la hausse, soit à la baisse.
Comment fonctionne la Bourse CFD ?
Nous avons posé le cadre global avec cette définition du CFD la plus claire et exhaustive possible. Mais comment cela fonctionne-t-il dans la réalité des marchés financiers ?
Comme nous l’avons signalé le trading CFD est basé sur une spéculation des cours d’un bien sous-jacent. Si le CFD trader considère, après analyses techniques des signaux boursiers, que le cours de l’instrument financier CFD est à la hausse, il va en “Acheter”. Au contraire s’il mise sur une tendance baissière il est autorisé à “Vendre” à découvert. C’est à dire qu’il s’en sépare avant de l’avoir en sa possession.
Aux vues de la mécanique complexe il est donc indispensable d’avoir recours à un courtier CFD en ligne spécialisé dans ce type de transactions. Le logiciel CFD copie les fluctuations réelles afin de permettre aux traders de réaliser des placements réalistes, donc potentiellement rentables.
Les types de bourse CFD
Avec la démocratisation des outils virtuels pour boursicoter le CFD Online connaît une hausse d’intérêt parmi la communauté des traders, débutants comme expérimentés. Nous développerons un peu plus loin les raisons pour lesquelles les CFD Bourse sont si attractifs. Ils se déclinent dans différents strates des investissements financiers des marchés d’échanges mondiaux :
- les indices boursiers : CFD CAC 40 pour la France, CFD Dow Jones 30 pour les Etats-Unis par exemple
- les actions avec une large proposition de biens sous-jacents dérivés du Stock Market
- les crypto-monnaie qui est un nouveau pôle très dynamique : Bitcoin, Litecoin, Ripple etc.
- les matières premières qui sont un placement favori pour les traders au long cours
- les devises avec le forex CFD avec les paires de devises très volatiles
Pourquoi ouvrir un compte de trading CFD ?
Jouer en Bourse via un CFD broker présente un grand nombre d’avantages. C’est en effet une manière bien particulière de négocier les actifs concernés. Pourtant la plupart des plateformes de trading ouvertes à tous sont des broker CFD, plus ou moins spécialisées.
L’effet de levier
L’ensemble des traders est attiré vers ce type de sites puisqu’il est envisageable de multiplier sa capacité d’investissement grâce à l’effet de levier. C’est le broker qui “prête” la différence à l’investisseur. Avec une position constituée d’un plus gros volume les profits le sont également. Les effets de levier chez les courtiers CFD sont variables mais ils peuvent monter très haut. Il n’est pas rare de trouver un ratio 200:1 sur certains instruments financiers CFD.
Les frais
Dynamisé par ce fonctionnement très spéculatif les frais associés (courtage, gestion de compte, position longue, etc.) au trading de CFD sont souvent bien plus bas que ceux appliqués sur un compte-titre par exemple. Cela permet directement d’améliorer la rentabilité d’un portefeuille d’actifs de façon significative.
A savoir, que comme bon nombre de placements boursiers, le trading CFD bénéficie en France d’une fiscalité assez intéressante. En effet il est possible de déduire ses moins values sur les plus values réalisées au cours d’un exercice fiscal.
L’accessibilité simplifiée
Ouvrir un compte CFD permet de profiter directement de tous les produits financiers via une seule interface. Le broker se réserve le droit d’ouvrir les droits sur plus ou moins d’instruments en fonction du niveau de compte (Standard, Premium, VIP, etc.) mais le catalogue, même basique, rend possible de trader paires de devises, indices et crypto-monnaies depuis un compte trader unique.
La gestion plus précise
Un portefeuille CFD permet de fractionner ses points d’indices. En d’autres termes de passer des ordres sur des volumes plus maîtrisés avec des références pour le calcul CFD réduites. Un broker CFD se rémunère sur les spreads (commissions) qui sont calculés en pip. C’est une valeur de référence qui permet de savoir quelle est la différence (à la baisse ou à la hausse) entre l’ouverture et la fermeture de la position. Les ordres CFD proposent des normes de références basses, à partir de 1 pip selon le produit concerné. Les gestion devient donc plus facile avec des modulations maîtrisables plus efficacement.
L’accès pour tous
Par extension en proposant des ouvertures de position à seuil bas, des commissions réduites et des effets de levier importants, le CFD trading devient vraiment attractif pour les petits investisseurs. Il est certain que les professionnels tirent profit de cette situation avantageuse avec des risques potentiels proportionnels à leur capacité d’investissement. Il suffit de voir les hedge funds qui ont recours au trading CFD. Plus de la moitié ferme au bout de 2 ans.
La gestion du temps
Trader les CFD offre une véritable flexibilité puisque les cotations sont constantes, 24 heures sur 24. Si une position est restée ouverte entre la fermeture d’une place boursière et sa réouverture, la plateforme CFD réalise la réactualisation de la cotation en temps réel avec les gains ou pertes consécutifs. De plus les CFD n’ont pas d’échéance à court, moyen ou long terme. C’est le trader qui garde la main sur ses actifs.
Pourquoi est-il risqué d’ouvrir un compte CFD ?
L’inconvénient principal réside dans l’effet de levier. Nous avons exposé son attrait naturel grâce à l’augmentation proportionnelle de la capacité d’investissement (par 2, par 3, par 10, par 30, etc.) qui impacte directement le volume de profits à la hausse.
Cependant il est indispensable, pour la santé de son capital, de garder en tête que l’effet levier est une arme à double tranchant. C’est un principe basique de CFD Finance : ce qui est offert d’un côté peut être repris de l’autre. Nous expliquions que le broker CFD “prêtait” la différence au trader pour renforcer sa position dans l’espoir d’un gain plus important. Or si la position est finalement perdante les pertes sont proportionnellement plus importantes également. Jusqu’à mettre en péril un compte trader par une banqueroute par exemple.
De plus en plus de courtier incluent à leur plateforme une sécurité pour éviter les soldes négatifs. IQ Option ou eToro, par exemple, ferment systématiquement toute position qui fait basculer un compte en négatif.
Nos conseils
- n’utilisez que des effets de levier limités et adaptés à votre capacité de trading, voire évitez-les le temps de consolider votre portefeuille
- une expérience de plusieurs années est vivement recommandée
- reposer sa stratégie sur un effet de levier important se rapproche d’un pari insensé à 50 / 50 au casino
Sur quels critères basés son choix de broker CFD ?
Vous le saviez sûrement déjà, et vous l’avez d’autant plus compris, faire du trading en ligne est une activité qui présente de vrais risques financiers. Pour les limiter un peu plus il est préférable de bien choisir le broker CFD avec lequel vous comptez faire des profits.
Privilégiez les établissements régulés. Les autorités de régulation sont une garantie que les sites boursiers que vous utilisez respectent un certain nombre de règles légales dans la pratique des opérations boursières en ligne. A cela s’ajoute la garantie des fonds investis grâce à un partenariat avec une ou plusieurs banques d’affaires autorisées. Les autorités de régulation varient en fonction des pays ou zone géographique. Par exemple il y a l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France, la CySEC à Chypre (pour la zone Europe), la FCA pour la Grande-Bretagne.
Il est évidemment important de s’inscrire sur une plateforme CFD avec une large gamme d’instruments financiers. Cela permet de diversifier ses actifs depuis un compte unique et démontre une dynamique sérieuse de la part du courtier.
A la notion de plateforme se lie la partie logiciel CFD. Faites le choix d’un site de trading en ligne qui s’appuie sur une infrastructure logicielle solide comme MetaTrader (MT4 ou MT5 ou MetaTrader WebTrader) ou ProRealTime. Moins de crash, de bug et une réactivité indispensable.
Si vous êtes français il est largement préférable de s’assurer que le service client parle le français. Cela évite des situations d’incompréhension qui font perdre un temps précieux. Cela contribue à diminuer la pression mentale du métier de trader.
Prenez connaissance, dans la mesure du possible, du feedback client. Surtout sur la question du temps de traitement des demandes de retraits. Une nouvelle fois un support clientèle qui prend à coeur de valider les retraits des comptes utilisateur est un signal positif de la fiabilité du broker.
Portez votre choix sur un broker qui permet le CFD trading depuis une application mobile, compatible iOS et Android. C’est la chance d’avoir toujours à portée de mains la gestion de votre portefeuille. En paramétrant des alertes spécifiques il est alors possible de gagner en réactivité et donc en rentabilité.
.Enfin quel est le niveau de formations CFD proposées par le courtier en ligne ? Ce point est vraiment central dans la sélection de son broker CFD. Cela peut passer par un compte démo avec la possibilité de s’entraîner avec des fonds fictifs en passant des ordres boursiers en conditions réelles. La formation peut s’appuyer sur des tutoriels, webinaires, articles et actualités boursières analysées. La plupart des brokers régulés en proposent.
La formation d’un trader peut aussi prendre vie grâce à une plateforme de CFD simulation. Par exemple Admiral Markets en a développé une à partir du logiciel MetaTrader. Il est alors possible de simuler des tendances en Bourse en paramétrant de façon précise le type d’instruments, les effets de levier, etc. C’est un excellent entraînement afin de développer et peaufiner ses stratégies d’investissement sur du court, moyen ou long terme comme si vous étiez en situation réelle.
Quels sont les meilleurs brokers CFD ?
Des noms de plateformes de trading reviennent souvent au coeur des reviews des experts des marchés financiers CFD. Elles présentent certaines différences notables. Cependant elles ont un cahier des charges en commun qui est l’ossature d’un broker régulé fiable. Votre choix repose sur d’autres aspects plus subjectifs comme le design de l’interface.
Nous mettrons en avant eToro qui a tendance à rafler les meilleures places des classements des meilleurs brokers en ligne grâce à sa grande flexibilité et sa dimension de trading social qui réinvente la notion d’investissements avec CopyTrader et Copy Portfolio.
Nous parlerons aussi de IQ Option qui ne cesse de grimper dans l’estime des traders à l’aide notamment de frais de courtage réduits et d’un robot trading automatique vraiment compétitif (dès 100$ investis).
Évoquons enfin BDSwiss avec son approche rationnelle et respectueuse de tous les comptes traders avec des frais réduits, des effets de levier puissants (jusqu’à 30:1 sur les paires de devises) et des spreads à partir de 1 pip seulement.
Lorsque vous évaluez les différents brokers CFD, vous devez regarder leurs robots de trading. C’est un point très important. Si le robot du broker est bon, vous pourrez engranger des profits grâce à lui. Ne négligez pas ce point.
Si vous n’avez pas encore fait votre choix de broker, vous pouvez attendre encore un peu et commencer par trader en ligne gratuitement. C’est une bonne école avant de rentrer dans le grand bain boursier, devrais-je dire la jungle financière. Toutefois, gardez en tête que, d’un point de vue psychologique, cela reste bien différent. Si vous pouvez vous permettre d’investir 40% de votre portefeuille sur une monnaie peu connue avec un compte gratuit, je vous déconseille de le faire avec votre propre argent.