Le trading est une activité qui réunit une communauté toujours plus vaste pour des raisons diverses, même si elles tournent toutes autour d’une idée commune : le rêve de profits financiers importants obtenus rapidement et facilement. Un broker trading constitue l’opportunité matérielle qui crée un pont entre la réalité de beaucoup de traders – une méconnaissance fantasmée des placements boursiers- et les marchés financiers avec leur pléthore d’instruments financiers. Mais un broker finance en vaut-il un autre ? Proposent-ils tous les mêmes services et les mêmes garanties d’investissement ? Certains points de vigilance sont-ils incontournables pour minimiser les chances de tomber sur une arnaque ? Qu’est-ce qui fait qu’un broker peut être considéré comme le meilleur broker en ligne ? Notre site répond à toutes ces questions ci-desssous !
68% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur
Dans notre comparatif broker nous allons nous efforcer de détailler les points fondamentaux qui permettent d’identifier un courtier de manière objective. Nous allons également vous donner quelques astuces pour que votre choix se porte sur une plateforme de trading qui vous ressemble par rapport à votre niveau de compétences, vos capitaux et votre stratégie d’investissement.
Qu’est-ce qu’un broker ?
Avant de se lancer dans une explication technique il nous semble assez important de recentrer le débat sur la notion principale de ce comparatif : qu’est-ce qu’un broker ?
Un broker en ligne, ou courtier en ligne, est un intermédiaire qui permet aux investisseurs d’acheter et de vendre des produits financiers sur diverses places boursières du monde entier. En contrepartie d’un accès facilité et d’une interface ergonomique pour passer des ordres en temps réel, un broker se rémunère principalement par le biais de frais de courtage, la plupart du temps sous la forme de commissions (ou spread).
Le comparatif que nous allons vous proposer concerne par défaut une catégorie particulière de courtier. A savoir le broker CFD. L’essence de cet intermédiaire réside dans le concept qu’il fonctionne sur la notion de Contract For Difference (ou Contrat pour la différence). En quelques mots c’est un type de trading particulier qui autorise les traders en ligne à spéculer sur des actifs variés – actions, devises, matières premières, etc. – simplement sur les tendances à la hausse ou à la baisse de leurs cours en bourse. Un CFD broker ne permet d’acheter physiquement les produits. Il est ce qu’on appelle un Market Maker. Il retranscrit en temps réel en effet miroir les marchés financiers.
Un broker online passe par un logiciel spécialisé afin de proposer aux clients une interface et une infrastructure optimisées pour le web trading. Sur la marché, actuellement, MetaTrader – avec ses multiples déclinaisons : MetaTrader 4, MetaTrader 5, MetaTrader WebTrader ou encore MetaTrader Edition Supreme – est le principal fournisseur d’interfaces de trading en ligne. Le logiciel est à la fois flexible et expert grâce à sa batterie d’outils orientés online trading : graphiques dynamiques, robot de trading automatique, analyses techniques, profil personnalisé pour une gestion de portefeuille efficace.
Le cadre est désormais posé. Nous savons ce que nous cherchons. Passons à l’étape suivante : les critères auxquels prêter attention pour choisir le meilleur broker français.
Comment sélectionner le meilleur broker France ?
Un très grand nombre d’éléments sont importants dans le choix de son courtier en trading. Nous avons regroupé la liste la plus exhaustive possible des composants qui nous semblent pertinents et plébiscités par une large majorité des attente des traders. Nous expliquerons point par point pourquoi il est nécessaire de s’attarder dessus avant de créer un compte trader.
Un broker régulé
A notre avis la première garantie dont il faut s’assurer. Est-ce que mon broker est régulé ? S’il est, cela signifie qu’il a reçu les certifications de la part des autorités de régulation des marchés financiers. Soit par zone géographique comme avec la CySEC qui supervise une grande partie de la zone Europe, soit par pays comme avec l’Autorité des Marchés Financiers, ou AMF, qui contrôle et régule chaque broker France .
Même s’il est indispensable que le courtier avec lequel vous boursicotez soit régulé, cela ne vous protège pas à 100% d’éventuels opérateurs malhonnêtes. Par exemple un certain nombre d’experts ont tendance à pointer du doigt les brokers basés à Chypre, donc régulés par la CySEC, parce que les lois chypriotes sont plus souples que les règles françaises. Si vous résidez en France et que vous désirez vous couvrir un maximum, privilégiez toujours un broker français qui a obtenu la certification de l’AMF.
Une interface fiable et performante
Les investisseurs qu’on retrouve sur les brokers CFD sont composés en grande majorité par des traders débutants et impatients de réaliser des profits. Ils vont donc naturellement s’orienter vers une plateforme de trading favorisant les stratégies d’investissement à court terme de type scalping. Il est donc obligatoire pour des résultats probants de s’appuyer sur des outils informatiques réactifs, dynamiques et particulièrement fiables.
Prendre quelques minutes pour se renseigner sur le logiciel qui gère l’interface trader – espace client, passage d’ordre, graphique, analyses avancées, etc. – peut constituer une démarche raisonnable. A l’heure actuelle nous pouvons recenser 2 logiciels majeurs :
- la suite MétaTrader qui est largement représentée chez les brokers CFD
- ProRealTime qui se fait une place de choix dans la Bourse en ligne proposée par les banques commerciales
Si aucune de ces deux infrastructures n’apparaît lors de vos recherches, il y a de fortes chances que vos trades ne soient pas très sécurisés. Les plateformes de trading maison ne sont jamais la solution à privilégier. Sauf, peut-être, si vous en êtes le concepteur et que vous êtes sûr de votre codage et de votre algorithme prévisionnel.
La rapidité d’exécution de vos ordres est essentielle pour optimiser ses chances de gains. Encore plus sur du Money Management à court terme. La plateforme trading se doit de refléter la réalité des cours. Une vérification en parallèle sur une agence boursière (Reuters par exemple) est rassurante. Elle doit aussi réagir au quart de tour pour que vous passiez votre ordre au prix demandé.
Petite astuce supplémentaire. Tout site web qui se veut le meilleur broker forex, par exemple, propose une application mobile performante qui offre des capacités identiques à la version navigateur. Sous Android ou iOS, tous les appareils nomades doivent, dans l’idéal être concernés.
Les frais de trading
Être rentable dans le trading online ne tient pas unique à la justesse de ses placements boursiers. Les frais de trading ont une place importante dans le bilan de performance de son portefeuille d’actifs. Il y a deux types de frais : les frais de courtage et les frais de gestion.
Les frais de courtage regroupent l’ensemble des prélèvements opérés par le broker à propos de la gestion de vos positions :
- les spreads ou commissions qui sont calculées en pip. Elles correspondent à un pourcentage de rémunération pris sur la différence entre le prix d’achat à l’ouverture de position et le prix de vente à sa fermeture. Un broker attractif focalise ses spreads sur le forex et les investissements à court terme, et ne prend rien sur les positions longues
- les frais liés à vos choix stratégiques comme les frais de nuitée ou overnight lorsqu’une position reste ouverte d’une session à une autre
Les frais de gestion concernent tout le reste. Tout ce qui a trait à la gestion de votre compte trader et de votre portefeuille d’instruments financiers :
- les frais éventuels lors de dépôts ou de retraits. Favorisez les courtiers qui font grâce de cotisations sur les transactions entrantes et sortantes
- les charges sur le change de devises qui peuvent parfois monter jusqu’à 3%
- les frais d’inactivité lorsqu’un portefeuille reste immobile pendant une certaine période. Souvent 90 jours avec un prélèvement fixe sur le capital restant sur le compte
Les stratégies d’investissement supportées
Nous ne sommes pas tous des investisseurs semblables. Notre résistance au stress, nos ambitions, nos connaissances et nos objectifs financiers sont différents. C’est pourquoi il existe presque autant de stratégies d’investissement que de traders. Il faut donc s’assurer lorsqu’on cherche son meilleur broker quelles possibilités vont s’offrir à nous.
Certains brokers en ligne autorisent les investissements à court terme comme le scalping (broker forex) ou le day trading qui concerne les traders qui consultent et gèrent leurs portefeuilles au quotidien. D’autres bannissent ces pratiques pour proposer un environnement où le swing trading est central, à savoir les positions sur du moyen voire long terme comme avec un broker CFD action.
La sécurité des fonds
C’est un élément qui concerne la fiabilité d’une plateforme de trading. En France comme en Grande-Bretagne, l’AMF et la FCA imposent que les fonds des investisseurs soient garantis par une banque indépendante pour délivrer leur certification. On appelle ça la ségrégation des fonds. En d’autres termes si le broker devait faire faillite les investisseurs sont assurés de récupérer en totalité ou partiellement leurs capitaux. Il s’agit souvent d’un minimum valorisé avec un maximum plafonné. C’est un gage de sérieux à ne pas négliger.
Par exemple XTB a mis en place une ségrégation des fonds en partenariat avec la banque BNP Paribas avec une enveloppe maximale par trader à hauteur de 22k€.
Le type de compte de trading
Nous n’avons pas tous le même niveau de compétences en négociation boursière. Par conséquent nous n’avons pas de besoins identiques en termes d’outils analytiques ou encore d’accès à certains produits spécifiques. Un choix multiple de compte de trading est un point à prendre en compte.
Le compte démo est signal positif envoyé par un broker puisqu’il permet de tester sa plateforme trading, en conditions réelles et gratuitement. Une excellente opportunité de se confronter, surtout pour les débutants, à la réalité des marchés d’échanges, du potentiel réel d’un portefeuille d’investissement et des outils pour parvenir à ses objectifs.
Un broker CFD peut se décliner en différents niveaux d’accès :
- débutant avec des analyses et une quantité restreinte d’instruments financiers qui répondent aux besoins basiques de traders aux compétences limitées
- éventuellement un compte intermédiaire pour élargir à la fois le catalogue, les possibilités d’actions et d’analyses
- un compte Pro ou Premium avec des tarifs ajustés sur les opérations de courtage et de gestion, et d’autres avantages comme un gestionnaire personnalisé
Les outils de gestion à prendre en compte concernent également l’effet de levier personnalisable ou non et le type d’instruments disponibles : paire de devises, actions, matières premières, indices boursiers, crypto monnaies, ETF. Plus le choix est large, plus vous pouvez vous diriger vers une personnalisation précise de votre portefeuille; Ou alors optez pour un genre particulier de broker orienté forex ou crypto monnaies par exemple.
La formation et l’accompagnement
Nous considérons que le meilleur broker doit procéder à un suivi pédagogique et technique de qualité. Dans l’idéal un trader débutant doit avoir à disposition un ensemble de supports de formation qui vont l’aider à appréhender l’univers de la Finance appliqué aux marchés financiers. Nous avons déjà évoqué le pivot que représente le compte démo. Ces supports peuvent reposer sur différents formats comme le live trading, les webinaires, les tutos, articles de blogs experts, FAQ générale et actualités boursières expliquées. Au fur et à mesure de sa progression de nouveaux modules sont rendus disponibles pour améliorer ses performances de trading. L’accompagnement se doit d’être progressif, même lorsque l’investisseur est expérimenté voire professionnel.
Le service client joue aussi un rôle important puisque les trades se déroulent sur des places financières réparties dans le monde avec des amplitudes horaires larges. Les conseillers doivent être experts, à l’écoute et disponibles dans plusieurs langues. Par exemple un service client joignable par chat live, mail et téléphone, 24/7, est sur le principe plutôt exemplaire.
Rentabilité et accessibilité
Dernier critère, légèrement plus anecdotique. Il s’avère que bon nombre d’analystes tendent à inciter les traders à jouer la sécurité en protégeant leurs capitaux en n’investissant jamais plus de 5% de leurs fonds par position. Rapprochez-vous par conséquent de broker avec des seuils minimaux d’ordres qui collent avec cette limite.
Renseignez-vous le plus possible sur les résultats financiers du courtier qui vous intéresse. Nous rappelons que près de 70% des portefeuilles viennent à faire faillite parce que le trading en ligne est une activité financière à risques. Privilégiez les brokers CFD qui affichent des rendements minimaux de 75 %. Plus ce rendement est haut et réaliste, plus une stratégie adaptée permet de réaliser des profits intéressants.
Notre comparatif broker
Après avoir établir cette liste exhaustive des critères centraux pour déterminer le meilleur broker français, voici notre liste des 3 courtiers les plus compétitifs du marché actuellement : eToro, IQ Option, BDSwiss. Nous allons vous présenter leurs caractéristiques principales.
eToro
Les avantages principaux :
- le trading social et ses outils de copy trading : CopyTrader et Copy Portfolio
- frais de courtage bas
- cursus de formation
eToro est souvent cité en exemple parmi les brokers CFD depuis des années. C’est l’un des plus anciens courtiers en ligne tout public. Il est reconnu comme étant particulièrement adapté pour les traders débutants grâce à son parcours de formation progressif. eToro est le pionnier et le leader du social trading. Le broker a développé des outils technologiques dans la droite lignée de la FinTech afin de faire profiter au plus grand nombre des performances des Top Popular Investors via CopyTrader qui permet de cloner automatiquement les stratégies des traders sélectionnés et Copy Portfolio qui mutualise l’ensemble avec un fil d’actualité et un espace de partages.
Le catalogue d’instruments financiers est plutôt conséquent – forex, crypto monnaies, actions et indices boursiers – avec des frais plutôt limités.
IQ Option
Les avantages principaux :
- le robot de trading automatique
- la qualité du service client
- dépôt minimum à 10€
IQ Option est certainement le broker en ligne qui surprend le plus depuis son lancement en 2014. Il est de ces acteurs financiers qui dynamise le secteur avec des innovations FinTech constantes qui visent à rendre le trading en ligne le plus facile possible à tous les types de traders. D’excellents supports de formation sont proposés au fur et à mesure de l’évolution de la carrière des utilisateurs. L’accompagnement par le service client est sûrement le meilleur actuellement avec des moyens techniques à la hauteur des ambitions affichées : chat live, plateforme téléphonique avec des performances impressionnantes. Les frais de trading sont tout à fait raisonnables. Tout comme les droits d’entrée à seulement 10€ de dépôt minimum. IQ Option est le courtier en ligne adapté à tous les budgets.
Il faut ajouter sa marque de fabrique : IQ Bot. C’est une version optimisée d’un robot de trading automatique qui permet de réaliser des centaines d’opérations boursières en autonomie avec un rendement de plus de 80% de réussite. Pour 100$ de mise initiale c’est un pari vite rentabilisé.
BDSwiss
Les avantages principaux :
- ouverture de position à partir de 5€
- service client performant
- fiabilité et sécurité financière
BDSwiss est ce qu’on pourrait qualifier de modèle de rationalité. Le CFD broker affiche l’un des meilleurs scores avec un rendement de 85%. Il a su se faire une place de favori dans de nombreux pays européens comme l’Allemagne, l’Autriche ou encore une bonne partie de la Scandinavie avec la Norvège et la Suède. BDSwiss, depuis 2012, regroupe à la fois la force d’une grande holding financière internationale avec toutes les garanties de sécurisation de capitaux, et le dynamisme d’une start up à l’aide d’outils FinTech très adaptés à son coeur de cible.
Le courtier suisse propose un accompagnement Premium à l’aide d’un service client mondialement reconnu et récompensé pour ses grandes qualités. Il est aussi apprécié pour des frais de courtage accessibles et ses passages d’ordre très bas. Dès 5€ il est possible de réaliser des transactions. Le nombre de marchés et de produits financiers est dans la moyenne haute du marché.
Le trading est un investissement
Je vous recommande de trader en ligne si vous en avez le goût et le temps. C’est avant tout un investissement, en temps et en argent. Il ne faut pas le prendre à la légère et penser qu’en ayant lu un seul article vous pourrez très bien gagner votre vie. Savoir investir son argent prend du temps. Mais si vous suivez nos guides et que vous choisissez le bon broker, vous mettez toutes les chances de votre côté. D’autres ont réussi, alors pourquoi pas vous ?